Yapay zeka ve teknolojinin finansal planlamaya etkisi
Yazan: Ricardo Toledo de Oliveira, girişimci, Finansal İnovasyon alanında araştırmacı ve iş danışmanı. ACATE'de Fintech İş Dikey Direktörü ve PREVISC danışmanı - PREVISC tarafından sunulan içerik
Her zaman yeniliğin öncüsü olan finans sektörü başta olmak üzere pek çok sektörde devrim yaratan derin teknolojik dönüşümlerin yaşandığı benzeri görülmemiş bir çağda yaşıyoruz. Yapay zeka (AI), biyoteknoloji ve sensörlerin entegrasyonu, SXSW ve FebrabanTech gibi önemli konferansların açılış konuşmacılarından biri olan prestijli fütürist Amy Webb'in Teknolojik Süper Döngü adını verdiği şeyin başlangıcını oluşturuyor. Bu, finansal inovasyon ve Açık Finans'ın ortaya çıkışıyla bütünleştiğinde, yalnızca nasıl yaşadığımızı ve çalıştığımızı değil, aynı zamanda nasıl karar verdiğimizi ve kişisel finansımızı nasıl yönettiğimizi de yeniden tanımlıyor.
Finans sektöründe teknolojik dönüşüm
Yapay zekanın kişisel finansal planlamadaki gücü, giderek daha fazla bireyin daha güvenli, daha kişiselleştirilmiş seçimler yapmasına olanak tanıyacak. Yapay i̇ş ve tüketici e-posta listesi zeka, büyük verilerle birleştirilmiş gelişmiş algoritmalar aracılığıyla eğilimleri tahmin eder, yatırımlar önerir ve tekrarlanan görevleri otomatikleştirerek daha stratejik kararlar için zaman ve kaynak tasarrufu sağlar.
Büyük dijital ve teknolojik dönüşüm hakkında fikir edinmek için son yıllarda finans sektöründeki yatırımları analiz etmeniz yeterli. 2015'te teknolojiye yatırılan 19,1 milyar R$'dan 2023'te %104 artışla 39 milyar R$'a çıktık. Danışmanlık şirketi Deloitte tarafından gerçekleştirilen Febraban Bankacılık Teknolojisi Araştırması 2024'ün 1. aşamasına göre, 2024 yılında teknolojiye ayrılan bütçenin 47,4 milyar R$'a ulaşması bekleniyor.
Bu kaynak hacmi, finansal kurumların %96'sının yapay zeka teknolojilerine ve %54'ünün üretken yapay zekaya sahip olduğu akıllı finansın hızını belirliyor. Bu çözümler daha iyi müşteri deneyimi, yenilikçilik, üretkenlik ve operasyonel verimliliğin itici güçleridir. Verilere göre, bankalar tarafından hâlihazırda kullanılan ana yapay zeka uygulamaları arasında yüz biyometrisi (%75), sohbet robotları (%71), RPA – Süreç Otomasyonu (%67), bilişsel zeka (%25) ve robot danışmanı (%21) yer alıyor. Febraban.
27 Haziran 2024 tarihli prestijli MIT Sloan Management Review Brezilya raporunda belirtilen bazı örnekler arasında, operasyonel verimliliği ve müşteri deneyimini iyileştirmek için üretken yapay zeka uygulayan bazı bankalar yer alıyor. Yapay zeka, kredi hibelerini kişiselleştirmek için kullanılırken, diğerinde yapay zeka, müşteri hizmetlerinde yardımcı pilot görevi görerek hızlı ve doğru yanıtlar sağlıyor.
Otomasyon ve veri yakalama
Yapay zekaya ek olarak, bağlantılı ve otomatikleştirilmiş araçların her bireyin mali durumuna ilişkin daha net ve daha doğru bir görünüm sağladığı otomasyon da çok önemli bir rol oynuyor. Gerçek zamanlı veri toplama özelliğine sahip ileri teknoloji, karmaşık analizlere ve daha doğru karar almaya olanak tanır.
Açık verilere ve Açık Finans tarafından elde edilen verilere erişim sayesinde daha fazla şeffaflık ve artan rekabet sağlanıyor ve tüketicilere kişiselleştirilmiş finansal ürün ve hizmetler teklifiyle fayda sağlanıyor. Örneğin Open Finance ile işlem geçmişi, harcama alışkanlıkları ve kredi bilgileri gibi müşteri verileri farklı finansal sağlayıcılar arasında güvenli bir şekilde paylaşılabiliyor.
Kişisel finansal planlamanın faydaları
Hizmetlerin Kişiselleştirilmesi : Yapay zeka ve Açık Finansın entegrasyonu, son derece kişiselleştirilmiş finansal hizmetlerin oluşturulmasına olanak tanır. Kişisel finansal yönetim platformları, belirli öneriler sunmak, kullanıcıların daha iyi kararlar almasına yardımcı olmak ve finansal refahı artırmak için birden fazla kaynaktan toplanan verileri kullanabilir.
Mali Görevlerin Otomasyonu : Otomatik araçlar harcamaları izleyebilir, işlemleri kategorilere ayırabilir ve olası sapmalar hakkında gerçek zamanlı olarak uyarı verebilir. Bu sadece finansal yönetimi kolaylaştırmakla kalmaz, aynı zamanda bireylerin bütçe dahilinde kalmalarına ve finansal hedeflerine ulaşmalarına da yardımcı olur.
Yenilikçi Ürün ve Hizmetlere Erişim : Yeni kurulan şirketler ve fintech'ler artık büyük bankalarla aynı verilere erişebiliyor ve bu da tüketicilerin ihtiyaçlarını daha iyi karşılayan yenilikçi ürünlerin yaratılmasını destekliyor. Buna dijital hesaplardan kişiselleştirilmiş kredi kartlarından otomatik yatırım çözümlerine kadar her şey dahildir.
İyileştirilmiş Finansal Eğitim : Yapay zeka tarafından desteklenen ayrıntılı verilere ve analizlere erişim sayesinde tüketiciler, finansal durumlarını daha iyi anlayabilir. Eğitici uygulamalar kişiselleştirilmiş ipuçları ve rehberlik sunarak bireylerin sağlıklı finansal alışkanlıklar geliştirmelerine yardımcı olabilir.
Teknolojik inovasyon, sağlam bir veri altyapısına duyulan ihtiyaç ve profesyonellerin yeni araçlarla baş edecek şekilde eğitilmesi gibi zorlukları da beraberinde getiriyor. Ayrıca veri güvenliği, gizlilik sorunları gibi merkezi bir konudur. Tüketici bilgilerinin yetkisiz erişime ve siber saldırılara karşı korunmasını sağlamak büyük önem taşıyor ve yeni teknolojilerin etik ve sorumlu bir şekilde kullanılmasını sağlamak için düzenlemelerin yeniliğe ayak uydurması gerekiyor.